Coronavirus

Am 28. Oktober 2020 hatten Bund und Länder die temporäre Schließung (Lockdown) einzelner Branchen beschlossen, um die Ausbreitung des Coronavirus einzudämmen. Für die von den temporären Schließungen erfassten Unternehmen, Betriebe, Selbständige, Vereine und Einrichtungen gewährte der Bund außerordentliche Wirtschaftshilfen (November- und Dezemberhilfe), um sie für finanzielle Ausfälle zu entschädigen.
 
Hier finden Sie weitere aktuelle Informationen.

Die Härtefallhilfe ergänzt die bestehenden Corona-Hilfsprogramme des Bundes und der Länder. Unternehmen und Selbständigen, die aufgrund von speziellen Fallkonstellationen in den bestehenden Hilfsprogrammen von Bund und Ländern nicht berücksichtigt sind, die grundsätzlich aber förderwürdige Fixkosten aufweisen, und deren wirtschaftliche Not eindeutig durch die Corona-Pandemie bedingt wurde, können im Rahmen der Härtefallhilfe unterstützt werden.

Weitere Informationen zur Härtefallhilfe finden Sie hier.

Vor dem Hintergrund der wirtschaftlichen Folgen der Corona-Pandemie haben Bund und Länder umfangreiche Hilfen für Unternehmen aufgelegt. Betroffenen bayerischen Unternehmen stehen für die Bewältigung der Krise neben den Darlehensprodukten der LfA Förderbank Bayern und der KfW verschiedene Bürgschaftsprogramme zur Verfügung. Zudem können die Unternehmen auf die Beteiligungsangebote Startup Shield Bayern und Eigenkapitalschild Mittelstand Bayern sowie auf den BayernFonds zurückgreifen.

Primäres Ziel der Finanzierungshilfen ist die Bereitstellung zusätzlicher Liquidität, die es den Unternehmen ermöglicht, die schwierige Zeit zu überbrücken und sich zu stabilisieren.

Die folgende Auflistung gibt einen Überblick über die den bayerischen Unternehmen zur Verfügung stehenden finanziellen Unterstützungsangebote:

Darlehensprogramme

Auf Basis der krisenbedingt durch den Freistaat Bayern zur Verfügung gestellten globalen Rückbürgschaft in Höhe von 12 Milliarden Euro hat die LfA insbesondere die beiden folgenden Produkte neu eingeführt:

LfA-Schnellkreditfür Unternehmen für Unternehmen und Angehörige Freier Berufe mit bis zu 10 Mitarbeitern:

• Bonitätsunabhängiger fester Zinssatz i. H. v. 3 Prozent
• Keine ratingbasierte Risikoprüfung, allerdings muss Ihr Unternehmen im Durchschnitt der Jahre 2017 bis 2019 oder im Jahr 2019 einen Gewinn erzielt haben
• Darlehenshöchstbetrag: 50.000 Euro bei bis zu 5 Mitarbeitern und 100.000 Euro bei bis zu 10 Mitarbeitern (jeweils abzgl. erhaltener Corona-Soforthilfe), aber max. 25 Prozent des Jahresumsatzes 2019
• Laufzeit: 10 Jahre bei zwei tilgungsfreien Anlaufjahren oder 5 Jahre bei einem tilgungsfreien Anlaufjahr
• Übernahme des Ausfallrisikos durch eine Haftungsfreistellung der LfA gegenüber der Hausbank i. H. v. 100 Prozent

Corona-Schutzschirmkreditfür mittelständische Unternehmen mit einem Jahresumsatz bis einschließlich 500 Millionen Euro sowie Angehörige Freier Berufe:

• Äußerst zinsgünstig
• Darlehensbetrag: 10.000 Euro - 30 Millionen Euro
• Laufzeit: bis zu 6 Jahre bei max. zwei Tilgungsfreijahren
• Übernahme des Ausfallrisikos durch eine Haftungsfreistellung der LfA gegenüber der Hausbank i. H. v. 90 Prozent
• Bis zu einem LfA-Risiko von 500.000 Euro gilt ein vereinfachtes Beantragungs- und Bearbeitungsverfahren

Die beiden neuen Kreditprodukte dienen der Finanzierung von Investitionen und Betriebsmitteln, wobei der bis Ende 2022 planmäßig zu erbringende Kapitaldienst einbezogen werden kann, nicht allerdings außerplanmäßige Tilgungen.

Für eine langfristige Konsolidierung oder Umschuldung stehen die krisenbedingt optimierten Programme Universalkredit und Akutkredit zur Verfügung.

Universalkreditfür mittelständische Unternehmen mit einem Jahresumsatz bis einschließlich 500 Millionen Euro sowie Angehörige Freier Berufe:

• Verwendungszweck: Investitionen, Anschaffung von Warenlager, Betriebsmittel (inkl. der Umschuldung kurzfristiger Verbindlichkeiten)
• Darlehensbetrag: 25.000 Euro - 10 Millionen Euro
• Laufzeit: bis zu 20 Jahre bei max. zwei Tilgungsfreijahren oder alternativ endfällige Tilgung nach 15 Jahren
• Bei nicht ausreichender Absicherung ist eine Übernahme des Ausfallrisikos durch eine Haftungsfreistellung / Bürgschaft der LfAbzw. Bürgschaftsbank Bayern gegenüber der Hausbank i. H. v. bis zu 80 Prozent möglich
• Bis zu einem LfA-Risiko von 500.000 Euro gilt ein vereinfachtes Beantragungs- und Bearbeitungsverfahren

Akutkreditzur Finanzierung von mittelständischen Unternehmen in Liquiditäts- und Rentabilitätsschwierigkeiten bei Vorliegen eines tragfähigen Gesamtkonsolidierungskonzepts:

• Ist der Liquiditätsbedarf in erheblichem Maße auf die Corona-Krise zurückzuführen, wird auf die Erstellung eines Konsolidierungskonzeptes verzichtet
• Darlehenshöchstbetrag: 2 Millionen Euro
• Laufzeit: bis zu 12 Jahre bei max. zwei Tilgungsfreijahren
• Bei nicht ausreichender Absicherung ist eine anteilige Übernahme des Ausfallrisikos durch eine Bürgschaft der LfAbzw. Bürgschaftsbank Bayern gegenüber der Hausbank möglich

Für bestehende LfA-Programmdarlehen wird zudem eine einfache und schnelle Möglichkeit einer Tilgungsaussetzung angeboten. Darüber hinaus bietet die LfA für alle haftungsfreigestellten Programmdarlehen mit Ausnahme von LfA-Schnellkredit, Corona-Schutzschirmkredit und Corona-Kredit-Gemeinnützige auch Stundungen an.

Weiterführende Informationen zu den Corona-Hilfen der LfA finden Sie hier. Darüber hinaus können Sie sich von den Mitarbeitern der LfA unter der kostenfreien Telefonnummer 089 2124-1000 beraten lassen.

Auch die KfW hat ihr Unterstützungsinstrumentarium krisenbedingt ausgeweitet. Diesbezüglich sind insbesondere die folgenden Produkte zu nennen:

KfW-Schnellkreditfür Unternehmen und Angehörige Freier Berufe:

• Bonitätsunabhängiger fester Zinssatz i. H. v. 3 Prozent
• Keine ratingbasierte Risikoprüfung, allerdings müssen Sie im Durchschnitt der Jahre 2017 bis 2019 oder im Jahr 2019 einen Gewinn erzielt haben
• Darlehenshöchstbetrag: 850.000 € bei bis einschließlich 10 Mitarbeitern, 1.500.000 Euro bei bis zu 50 Mitarbeitern und 2.300.000 Euro bei mehr als 50 Mitarbeitern, aber max. 25 Prozent des Jahresumsatzes 2019
• Laufzeit: bis zu 10 Jahre bei maximal zwei Tilgungsfreijahren
• Übernahme des Ausfallrisikos durch eine Haftungsfreistellung der KfW gegenüber der Hausbank i. H. v. 100 Prozent

KfW-Unternehmerkreditmit 80- (Großunternehmen) bzw. 90-prozentiger (KMU) Haftungsfreistellung der Hausbank für Unternehmen und Angehörige der Freien Berufe, die seit mindestens fünf Jahren am Markt aktiv sind:

• Äußerst zinsgünstig
• Darlehenshöchstbetrag: 100 Millionen Euro (soweit beihilferechtlich zulässig)
• Laufzeit: bis zu 6 Jahre bei max. zwei Tilgungsfreijahren (zudem gibt es eine 10-jährige Variante mit einem Darlehenshöchstbetrag von max. 2.300.000 Euro)

ERP-Gründerkredit-Universell:steht Unternehmen zur Verfügung, die weniger als fünf, aber mehr als drei Jahre am Markt aktiv sind und ist ähnlich wie der KfW-Unternehmerkredit gestaltet.

Weiterführende Informationen zu den Produkten der KfW finden Sie hier. Darüber hinaus können Sie sich von den Mitarbeitern der KfW unter der kostenfreien Servicenummer 0800 539-9001 beraten lassen.

Erster Ansprechpartner für die finanziellen Unterstützungsangebote der LfA und der KfW ist Ihre Hausbank. Diese berät Sie, nimmt die erforderliche Beantragung vor und muss bereit sein, das Vorhaben zu begleiten.

Bürgschaftsprogramme

Bei nicht ausreichenden Sicherheiten können Bankdarlehen verbürgt werden:

Bürgschaftsbank Bayern GmbH (BBB): Die BBB übernimmt Bürgschaften für Kredite von KMU in Bayern, die den Branchen Handel, Handwerk, Hotel- und Gaststättengewerbe sowie Garten- und / oder Landschaftsbau zuzuordnen sind. Die Bürgschafts­obergrenze beträgt 2,5 Millionen Euro. Die maximale Bürgschaftsquote für Betriebs­mittel­finanzierungen beträgt 90 Prozent.

Weitere Auskünfte erteilt die Bürgschaftsbank Bayern GmbH unter der Telefonnummer 089 545857-0.

LfA Förderbank Bayern: Die LfA übernimmt Ausfallbürgschaften für Kredite an mittelständische Unternehmen sowie Freiberufler. Verbürgt werden Investitions-, Betriebsmittel- und Avalkredite, die wegen mangelnder bankmäßiger Sicherheiten ansonsten nicht gewährt werden könnten. Die Bürgschaft darf dabei den Betrag von 30 Millionen Euro nicht überschreiten. Der maximale Bürgschaftssatz wurde krisenbedingt – für Betriebsmittel-, Rettungs- und Umstrukturierungsbürgschaften sowie Konsolidierungsdarlehen – auf einheitlich 90 Prozent des Kreditbetrags angehoben. Ausgeschlossen ist eine LfA-Bürgschaft bei Krediten, für die eine Bürgschaft der BBB beantragt werden kann.

Weitere Auskünfte erteilt die Förder­beratung der LfA unter der Telefonnummer 089 2124-1000.

Beteiligungsprogramme

Seit Anfang August 2020 können Start-ups sowie Mittelstandsunternehmen mit einem Gruppenumsatz bis zu 75 Mio. Euro, die durch die Corona-Krise in finanzielle Probleme geraten sind, weitere Beteiligungsangebote nutzen. Die Beteiligungsprogramme Startup Shield Bayern und Eigenkapitalschild Mittelstand Bayern sind die Umsetzung der Säule II des 2 Milliarden Euro Maßnahmenprogramms des Bundes für Start-ups bzw. für kleine Mittelständler in Bayern.

Das maximale Beteiligungsvolumen je Unternehmen wurde inzwischen bei beiden Programmen auf eine Million Euro bei Erstinvestments erhöht. Bestehende Engagements können auf bis zu 1,8 Millionen Euro aufgestockt werden. Ausgereicht werden die Beteiligungen in Form von Mezzanine (Eigenkapitalschild) bzw. Wandeldarlehen und/oder direktem Eigenkapital (Startup Shield). Die Mittel können für die Finanzierung von Investitionen, Betriebsmitteln und laufenden Kosten verwendet werden.

Zentrale Anlaufstelle für alle interessierten Unternehmen ist die BayBG Bayerische Beteiligungsgesellschaft, bei der die Anträge gestellt werden können.

BayernFonds

Der BayernFonds sollte die Corona-Folgen für Unternehmen der Realwirtschaft abmildern, deren Bestandsgefährdung erhebliche Auswirkungen auf die Wirtschaft, die technologische oder wirtschaftliche Souveränität, Versorgungssicherheit, kritische Infrastrukturen oder den Arbeitsmarkt in Bayern hätte. Hierzu unterstützte der BayernFonds mit Bürgschaften und stillen Beteiligungen bei der Stärkung der Kapitalbasis und Überwindung von Liquiditätsengpässen. Eine Antragsstellung war bis zum 30. April 2022 möglich.

Weiterführende Informationen zum BayernFonds und zum Antragsverfahren finden Sie hier.

Wird in Folge des Coronavirus eine vorübergehende Reduzierung der üblichen Arbeitszeiten notwendig, können betroffene Betriebe bei ihrer zuständigen Agentur für Arbeit Kurzarbeitergeld beantragen.

Derzeit gelten erweiterte Kurzarbeitsregelungen, die bis 30.Juni 2022 befristet sind. Alle Informationen zum Kurzarbeitergeld finden Sie auf der Seite der Bundesagentur für Arbeit.